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利率市场化马不停蹄外币存款取消管制dd-【新闻】

发布时间:2021-04-11 17:06:32 阅读: 来源:网桥厂家

利率市场化马不停蹄:外币存款取消管制

从外币存款利率放开管制破冰,利率市场化步伐再度迈开重要一步。

昨日,央行上海总部召开政策发布会,宣布从3月1日起放开中国(上海)自贸试验区小额外币存款利率上限。据悉,在此之前,300万美元以上的大额外币存款利率管制已经放开,这意味着,上海自贸试验区将在全国率先实现外币存款利率的完全市场化,在负债产品市场化定价上先走一步。

有中国总部在上海的外资银行人士对南都记者表示,由于外币存款规模较小,且中国居民对于持有人民币有一定偏好,加上银行对此已经有所准备,此举对于银行业务不会造成较大影响,短期对于银行存款定价亦不会有太大影响。

中央财经大学金融学院教授郭田勇(微博)对南都记者称,随着余额宝等互联网金融理财工具的倒逼,目前人民币利率市场化推进也已迫在眉睫,相较于外币利率市场化采取自贸区试点的方式,本币利率市场化应该全国一盘棋,否则将出现区域性套利。

自贸区外币利率管制全面放开

昨日,中国人民银行上海总部召开政策发布会,宣布从3月1日起放开中国(上海)自贸试验区小额外币存款利率上限。

据介绍,所谓在自贸试验区放开小额外币存款利率上限,是指对自贸试验区居民放开300万美元以下的小额外币存款利率上限,上海地区金融机构对区内居民小额外币存贷款自主定价。对此,上海央行总部指出,区内居民,包括在试验区内依法设立的中外资企事业法人(含金融机构)、在试验区内注册登记但未取得法人资格的组织、其他组织、境外法人机构驻试验区内的机构以及在试验区内就业一年以上的境内个人。

“以外币存款作为自贸区利率市场化的突破口主要是从风险可控的角度进行考量。”对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇在对南都记者采访时表示,外币存款规模小,而且此前已经部分放开管制,市场化程度相对较高,推出这一新政对于市场冲击较小。

对此,一位上海银行业人士在接受南都记者采访时也表示,利率市场化中,先放开“小额外币存款利率上限”从实际操作上看最为合适,一方面,外币存款市场化程度已经相对较好,放开不会造成太大波动,同时可以为人民币存款利率放开先做尝试,让银行有一个适应的过程。

据悉,根据相关政策,此前,自2000年9月起,央行就已经全面松绑外币贷款利率,允许后者由各金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定。而对于外币对外币利率的管制仅限于一年期及以内的美元、日元、欧元、港币四个币种的小额外币存款利率上限,各家银行可按央行公布的利率标准为上限,自主敲定实际存款利率。而300万美元以上的大额外币存款利率,金融机构也可与客户自行协商确定。因此,此次上海央行放开小额外币存款利率上限意味着,上海自贸试验区将在全国率先实现外币存款利率的完全市场化,在负债产品市场化定价上先走一步。

实际上,在此前的自贸区方案中,已经对此有所预热。在去年12月,央行发布《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》中,已提出“在条件成熟时,放开区内一般小额外币存款利率上限”。

短期存贷款定价不会大波动

据悉,中国人民银行上海总部副主任、上海分行行长张新在新闻发布会上介绍称,目前自贸区里面的外币存款余额48亿美元,其中小额外币存款为12亿美元。

恒生银行环球市场主管黄伟鸿在接受南都记者采访时表示,小额外币存款利率上限放开对于银行业务影响不大。他指出,该政策目前还局限在自贸区内,金额较小,且此前大额外币存款利率早已放开。中外资银行在相关业务方面,已经有了一两年的准备,经验已非常丰富。

黄伟鸿指出,就目前而言,由于区内小额外币存款较小,且中国居民和企业对于持有人民币的热情更高,预计放开的初期,自贸区企业和居民存入外币的情况不会踊跃。而对于持有小额外币的个人和企业,面对银行会有具有多大的议价能力,多位银行人士表示,还需观望。

据悉,现行的小额外币存款利率上限调整要追溯到8年多前,即2005年12月28日。目前,以美元为例,活期存款利率上限为1.150%,一年期上限为3.000%。各家商业银行可以此为上限,自行敲定美元、日元、欧元、港币存款利率。以中国银行为例,该行目前的美元活期存款利率为0.0500%,一年期存款利率则为0.7500%,而外资行在存款利率方面更有优势,以汇丰银行为例,该行的美元活期存款利率同样为0.500%,而一年期存款利率则为0.9500%。

有银行人士指出,推出小额外币存款利率市场化之后,银行面对此类需求的客户主体更多,提供的服务更琐碎,银行希望,外币存款利率向上打开空间,下一步相对应的外币贷款资金定价也会随之打开上面的空间。而黄伟鸿则认为,无论是存款还是贷款,短期不会出现大的定价变化。

[链接]人民币存款利率市场化全国一盘棋?

对于此次放开小额外币存款利率管制,张新表示,这是利率市场化改革的重要一步,自贸试验区的先行先试,将为在全国推进这项改革积累可复制、可推广的经验。

据悉,为了稳步推进利率市场化改革,人民银行设计了缜密的推进路线图,确定了“先贷款后存款,先外币后本币”的四步走战略。而在上海自贸试验区推进外币利率市场化改革试点工作,被看做是四步走战略的关键一步。

上海央行方面表示,通过在上海自贸试验区有限范围内先行先试积累经验,测试市场,为下一步深入推进利率市场化改革打好坚实基础。

黄伟鸿认为,从自贸区到全国,外币存款管制取消全面展开需要看上海的试验情况。而郭田勇则认为,可以预计外币存款有望很快在全国铺开。

而对于利率市场化的进一步发展,郭田勇认为,随着余额宝等互联网金融理财工具的倒逼,目前人民币利率市场化步伐加快已经迫在眉睫,而相较于外币利率市场化采取自贸区试点的方式,他认为,本币利率市场化应该全国一盘棋,否则将出现区域性套利。

南都记者注意到,在此次放开自贸区外币存款利率管制的同时,监管层也重申了风险。央行上海总部要求金融机构严格区分外币存款开户对象,防范外币资金在区内外流动套利;科学合理定价,加强外币流动性风险管理,避免外币利率剧烈波动,避免外币存款大范围搬家;准确填报有关数据,对试点过程中发现的问题,及时向人民银行报告。

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